재테크 보험

“ 너는 유상을 뛸 수 있지만, 반드시 뛰어야 한다

배당보험: 인플레 주역

배당보험은 보험 가족 중 인플레에 저항하는 주인공이 된다.

배당형 양로보험의 장점은 수익과 당시 금리 및 보험사의 투자 실적이 연결되어 있기 때문에 인플레가 연금 하락에 대한 위협을 회피하고 연금의 상대적으로 가치를 높일 수 있는 것으로 알려졌다.

그러나 보험은 수익보다 보장이 아니라는 지적도 있다.

배당보험

만능보험: 장기간 보유해야 수지가 맞다

만능위험도 인플레를 막는 기능을 갖추고 있지만 만능위험은 확실성이 없으며 위험은 분배보험보다 높다.

그러나 만능보험 납부비 유연성, 수익 하에는 보안, 상위, 고액 보장 특성도 시민들의 주목을 받고 있다.

만능보험의 수익 수준은 상대적으로 배당보험이 투명하고 보험사는 매달 만능보험 제품의 결산 이율을 발표한다.

현재 만능보험 결산 이율은 대체로 3 ~4% 사이에 있지만 만능보험의 투자수익이 납부되지 않는 전유료는 아니다. 다만 투자계좌에 들어가는 일부 보험료다.

보험 초기에는 만능보험의 초기 비용이 50% 에 이르게 될 가능성이 높아 일부 투자계좌에 들어가지 않아 최초 5년간 수익이 유한하다.

만능 보험에 가입하려면 장기적으로 소지해야 수지가 맞는다.

투연보험: 보장은 충분하지 않다

전통적인 고정금리보험제품은 위험보장에 주중되어 질병이나 의외의 원인이 발생한 반면 보증금리가 고정되어 물가 상승으로 인한 인플레이션 압력을 완화할 수 없다.

한 보험사 관계자는 배당보험, 만능보험, 보험보험에 대한 투자 위험이 점점 높아지고 있지만, 보험보험이 높으면 인플레와 비교할 수 있지만 위험이 높기 때문에 위험이 충분하지 않으므로 우선 고려한 보험품종이 아니다.

■ 투자 힌트

이율을 제시하는 것은 실제 수익과 같지 않다

분배형 위험종은 출세 이래 지속적으로 잘 팔렸지만 일부 만기 제품은 수익률이 낮아서 기본적으로 ‘ 보수 ’ 의 임무를 완수하고 보수적인 이미지를 떨어뜨리고 있다.

예를 들어 보험사들이 5년 동안의 배당보험을 내놓았는데, 기한이 만료될 때 많은 시민들이 기한 수익률이 2% 도 부족하다는 것을 발견한 것은 보험회사에 자금을 보관한 지 몇 년이나 된다.

이런 단기 배당보험 실제 보장 기능도 충분하지 않다.

소비자가 가장 자주 만나는 또 다른 문제는 바로 제품의 실제 배당 수준과 예상 차이로, 금리가 미래의 실제 수익이라고 오해하는 것이다.

현재 배당보험 제품은 선전 시 금리를 채택하여 이율을 소개하고 있으며, 시율은 높고, 중, 저3급으로 나뉜다.

보감회의 규정에 따르면 금리 배당보험에 쓰이는 고위, 중, 저3급 가설 투자 회보율은 각각 6%, 4.5%, 3% 를 넘어서는 안 된다.

배당보험의 수익은 주로 두 방면에서 시작된다. 하나는 보저 수익 (즉 고정 반환 부분), 하나는 배당수익이다.

보증회의 규정에 따르면 회계연도에 따라 보험사는 그해 모두 흑자를 분배할 수 있는 70% 를 보증인에게 배당할 것이다.

이러한 시연금리는 단지 하나의 참고지표를 제공할 뿐 미래의 확정 수익을 대표하는 것은 아니다. 효익이 좋은 연분량은 일부 보험사들은 일반적으로 적립을 제외하고는 특별 이익 배당을 준비할 수 있지만 효율의 연도는 분배되지 않을 수도 있다.

무엇보다 일부 배당제품은 매년 일정한 비율을 반환하기로 약속했지만 소비자들은 잘 볼 수 있는 것은 보험제품의 반환은 당년에 지불한 보유비를 뜻하는 것으로 보인다.

■ 팁

보증액은 정기적으로 검사해야 한다.

현재 보험제품은 대부분 장기 위험종에 속한다. 보험 가입 기간이 만료되거나 배상은 흔히 10년, 20년, 심지어 더 긴 시간, 보험 가입자는 당초 구매할 때 충분한 보액을 구입할 수 있다고 생각하며, 여러 해 후에 부족해질 가능성이 높다.

계획 불충분 외에 인플레이션 침식 보장도 주요 원인이다.

인플레가 매년 4% 로 증가하고, 100만 위안의 보유액은 18년 후 보험 시 구매력의 절반, 50만 위안밖에 남지 않는다.

인플레이션 침식 보장을 피하기 위해 보험 가입자는 정기적으로 보증 보증 한도를 점검해 적시에 조정해야 한다.

또 만능보험, 투연보험은 계좌와 투자계좌를 보장할 수 있는 자금을 배당할 수 있으며, 가입자는 투자수익 증가 공간이 있는지 여부에 주의할 수 있다.

현재 수익률이 낮으면 투자액을 적당히 높일 수 있다.